ВСК - лидер страхования


Александр ТАРНОВСКИЙ, директор Тверского филиала СОАО «ВСК» экономика страхование

Каким был прошедший 2012 год и начало на­ступившего 2013 года для российского страхования?

Какие тренды наблюда­ются на рынке? Какие события можно назвать ключевыми для его развития.

Считаю, что прошедший 2012 год был благоприятным как для отече­ственных страховщиков, так и для страхователей. Российский стра­ховой рынок вырос: по сравнению с 2011 годом наблюдается увели­чение объемов премий и выплат по всем основным видам страхо­вания. Общий объем собранной премии (без ОМС) составил 809,1 млрд. руб., при темпе роста 121,7%, объем выплат составил 369,4 млрд. руб., при темпе роста 121,6% по сравнению к 2011 году. Тверской страховой рынок нахо­дился в общероссийском положи­тельном тренде, объём собранной премии (без ОМС) составил 3,30 млрд. руб. при темпе роста 116,0 %, объём выплат - 1,46 млрд. руб. при темпе роста 115,7%. Одновременно с ростом рынка продолжается сокращение числа действующих компании, так в течение прошлого года с рынка ушло ещё 114 компаний, и на 31 декабря 2012 года в едином государственном реестре субъек­тов страхового дела осталось 458 страховых организаций. Наблюдается обострение конку­рентной борьбы и концентрация страхового бизнеса «в руках» ТОР- 10 страховщиков. На отечествен­ном страховом рынке по итогам 2012 года на долю первой десят­ки страховщиков приходилось 57,09% всей собранной премии, в тверском регионе этот показатель значительно выше — 82,37%.Из недавних событий, повлияв­ших на мой взгляд, на развитие отечественного страхового рынка могу отметить внедрение законо­дательства по обязательному стра­хованию объектов повышенной опасности, страхованию ответ­ственности перевозчиков, ужесто­чение требований к финансовой отчетности страховых компаний, создание новых профессиональ­ных объединений страховщиков.

Как Вы оцениваете результаты ра­боты Вашей компании в 2012 году?

В последнюю неделю мая в го­стиничном комплексе Конаково «РиверКлаб» (Тверская область, Конаковский р-н,) Страховой дом ВСК проводил конферен­цию по подведению итогов 2012 года и I-го квартала 2013 года. В конференции принимали участие Председатель совета директоров Цикалюк Сергей Алексеевич, Генеральный директор Овсяниц- кий Олег Сергеевич, более 350 сотрудников Компании, пред­ставляющих центральный офис и филиалы, расположенные во всех регионах России. Руководством были отмечены положительные результаты работы Компании в 2012 году и обозначены приори­тетные направления развития на 2013 год. По итогам 2012 года СОАО «ВСК» входит в ТОР-10 страховщиков по основным показателям деятельно­сти, объём собранной премии со­ставил 33,58 млрд. руб. при темпе роста 113,1%. Компания занимает 1 место в таких сегментах рынка, как: страхование рисков банков и рисков их клиентов, связанных с банковскими услугами; страхова­ние юридических лиц через банки; страхование лизинговых опера­ций юридических лиц, ипотечное страхование (титул, залог, жизнь заемщика, ответственность за не погашение кредита), страхование профессиональной ответственно­сти туроператоров. ВСК по итогам 2012 года входит в тройку лидеров по страхованию ОПО с долей рынка 10,8%, стра­хованию от несчастных случаев с долей рынка 6,7%; в пятёрку лидеров - по страхованию ОСАГО с долей рынка 5,8%, автострахо­ванию (кроме ОСАГО) с долей рынка 5,3%, страхованию ответ­ственности с долей рынка 5,0%, страхованию имущества с долей рынка 3,7%. В течение 2012 года в Компании шли процессы внедрения новых страховых продуктов, развития технологий продаж, оптимизации издержек и системы учёта, что в итоге позволило получить поло­жительный финансовый результат, объём чистой прибыли по РСБУ составил 521 млн. руб., по МСФО — 112 млн. руб. Результаты работы Тверского фи­лиала Страхового дома ВСК на ре­гиональном рынке по итогам 2012 года я так же оцениваю положи­тельно. Нам с коллегами удалось увеличить объём сборов страховой премии до 447,9 млн. руб. при темпе роста 115,5%, и сохранить за собой долю регионального рынка более 13,5%. В ходе конференции при подведении итогов работы Компании, Тверской филиал был признан лидером в номинациях: «За достижение высоких финан­совых показателей» и «За лучшую организацию продаж по рознично­му страхованию».

Какие проблемы Вам представляют­ся ключевыми на рынке автостра­хования? Что будет происходить на рынке в 2013 году, будет ли меняться доля авто в портфеле стра­ховщиков?

Ключевым, но до сих пор не ре­шенным остается вопрос тарифо­образования в ОСАГО. Необхо­димость его скорейшего решения особенно актуальна с учётом грядущего изменения законода­тельства в сторону увеличения сумм выплат за вред, причинен­ный как имуществу, так и жизни, здоровью потерпевшего в ДТП, и фактического распространения законодательства о защите прав потребителей на правоотношения в сфере ОСАГО. Прогнозируемый значительный рост выплат, пред­полагает уход из этого сегмента страховщиков, недостаточность компенсационного фонда РСА для обеспечения выплат потерпевшим и ставит под угрозу существование самой системы ОСАГО, которая действует уже 10 лет. Этот вопрос, на мой взгляд, носит больше по­литический характер, и я надеюсь, что Минфин и представители страхового сообщества найдут компромисс при его решении. Если говорить об Авто КАСКО, то сложившаяся судебная практика, когда практически все решения принимаются в пользу страхова­теля, в том числе при угоне авто с документами и ключами, повреж­дении автомобиля под управлени­ем лиц, не указанных в полисе, и т.п., значительно увеличивает убы­точность и ставит страховщиков перед выбором либо значительно­го увеличения тарифов, либо ухода из этого сегмента.

Мероприятия по санации порт­феля в части автострахования мы начали проводить еще 2012 году, в текущем году они будут продол­жены, степень «жесткости» будет зависеть от текущей ситуации на рынке. По итогам 2012 года доля автострахования (ОСАГО, Авто- КАСКО) в портфеле ВСК умень­шилась на 4% и составила 52% от общего объёма сборов.

Насколько успешно в России в целом, и в Тверском регионе в частности, развивается рынок Страхование Инвестиций? Работа­ете ли Вы с какими-либо крупными инвесторами?

Как Вы понимаете, развитие от­ечественного рынка страхования инвестиций зависит в целом от ин­вестиционного климата в стране и обусловлено наличием инвесторов и инвестиций как таковых. Согласно исследованиям Всемирного банка, текущее состояние инвестицион­ного климата в России оценивается как не вполне удовлетворительное, по простоте осуществления пред­принимательской деятельности страна занимает 120 место. Чистый отток капитала из страны в 2012 году составил 34,6 млрд. долларов США. В то же время В.В. Путин в ходе выступления на инвести­ционном форуме «Россия-2012» достаточно подробно остановился на теме инвестиционного климата в России и мероприятиях по его улучшению. Уверен, если весь ком­плекс указанных мероприятий будет реализован, мы продвинемся на 100 шагов в рейтинге и войдем в первую 20-ку мировых экономик, наиболее привлекательных для инвестиций. Я рад, что в Тверском регионе такие практические шаги уже делаются. Подтверждением тому является создание и запуск индустриальных парков «Боровлёво-1» и «Боров- лёво-2», ряда технопарков на базе тверских ВУЗов и крупных действу­ющих предприятий, проведение международных инвестиционных форумов для привлечения не только отечественных, но и зарубежных инвесторов.У ВСК есть достаточный опыт работы в области страхования инвестиционных проектов. На территории нашего региона мы осуществляем страховое сопрово­ждение инвестиционных проектов в различных отраслях, в том числе с участием зарубежных партнёров, назову наиболее крупные: Юнай- тед Ботлинг Групп, Парето Принт, Дантон Птицепром, Дмитрова Гора, Племзавод Заволжское, Тверской вагоностроительный за­вод и многих других.

Какие проблемы характерны сегод­ня для рынка банкострахования? Смогут ли страховщики в обозримом будущем преодолеть диктат банков, есть ли шансы на снижение банков­ских комиссий?

Российские банки и страховые организации начали осуществлять взаимодействие и постепенное объединению каналов продаж с начала 2000-х гг. В настоящее время доля банкострахования в общем объёме рынка составляет около 20%, при этом рынок банко­страхования продолжает активно расти в рознице, в корпоративном секторе динамика более умерен­ная, что в первую очередь связано с незначительным ростом кредит­ных портфелей банков. На рынке банкострахования наблюдается жесткая конкурентная борьба между страховщиками, зачастую с применением демпинговых ставок в корпоративном сегмен­те, в рознице банки создают и активно продвигают свои аффи­лированные страховые компании. Пока наблюдается только рост комиссий банкам по всем видам страхования, шансы на преодоле­ние «диктата банков» невелики, так как сегмент для страховщиков пока еще рентабелен.

Как Вы оцениваете старт системы страхования ОПО? В чем причина переоценки данного рынка, какие просчеты и ошибки были допущены страховым сообществом и госу­дарством, а чего удалось успешно достичь? Будет ли успешен старт нового этапа — включения гос объектов в страхование ОПО?

За 2012 год страховыми ком­паниями заключено 221 тысяча договоров страхования, но тем не менее, по данным НССО, в настоящий момент порядка трети коммерческих объектов не охваче­на страхованием.

На мой взгляд, оценивать, на­сколько эффективно стартовала система страхования ОПО, можно будет после того, когда сформиру­ется статистика убытков, выплат. Ведь цель любого страхования — защита интересов граждан и предприятий от отрицательных последствий страховых событий. На формирование подобной статистики обычно уходит три — четыре года.

Однако уже сейчас трагические со­бытия на Саяно-Шушенской ГЭС (когда погибло 75 человек), на шахте «Воркутинская» (погибло 18 человек) и, к сожалению, многие другие аварии, показывают, что установленная Законом для боль­шинства ОПО страховая сумма в 10 млн. руб. является зачастую недостаточной для выплаты стра­хового возмещения всем потер­певшим. Напомню, что согласно Закона, компенсация за одного погибшего составляет 2 млн. руб. и, соответственно, 10 млн. руб. хватит в полном объеме для вы­

плат только пяти погибшим. Также, на мой взгляд, стоило бы рассмотреть вопрос о расширении перечня рисков, которые принима­ются на страхование. В частности, в отношении риска нанесения вреда окружающей среде, который сейчас не покрывается в рамках 225-ФЗ.

Что касается страхования гособъектов, которое вступило в силу с 01 января 2013 года, то и Страхов­щики, и Страхователи, готовились к этому этапу заранее. У Страхо­вых компаний уже был отработан механизм страхования (в рамках 225-ФЗ) на коммерческих орга­низациях, заранее проводилась работа с бюджетополучателями, были заложены денежные сред­ства на страхование в бюджет на 2013 год. А оценивать, насколько эффективно стартовали, как я уже говорил вначале, можно будет спустя какое-то время.

Что Вы думаете по поводу нового рынка — страхования ответственно­сти перевозчиков? Ваша компания уже получила лицензию и намерена работать по новому виду?

Принятие нового закона № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, иму­ществу пассажиров и о поряд­ке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном», вызвало много споров о том, каким именно должно быть обязательное страхование от­ветственности перевозчика.

К единому знаменателю шли долго, самые серьезные раз­ногласия возникли на стадии утверждения тарифов. При расчетах тарифов Минфин использовал статистические данные Минтранса, Росста­та, МВД, РЖД, Росавиации и Ространснадзора о количестве перевезенных, а также погиб­ших и раненых пассажиров.

Для оценки количества застра­хованных пассажиров Минфин брал среднегодовые показатели количества перевезенных пас­сажиров по отдельной группе перевозок за 2005-2011 годы. Запланированные тарифы неодно­кратно снижались, т.к. перевоз­чики считали их завышенными. При этом сложно прогнозиро­вать, каких результатов ожидать страховщикам при действующих тарифах. Стоит отметить, что большинство крупнейших страховщиков подошло с осторожностью к данному виду страхования. Полагаю, ближайшие 2-3 года осуществления обязательного страхо­вания ответственности перевозчиков определят основную тенденцию поведения страховщиков и в целом динамику на данном рынке.СОАО «ВСК» в числе первых получила лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской от­ветственности перевозчика. В настоящее время мы работаем с большим числом компаний, занимающихся пассажироперевозками, и открыты к сотрудничеству с новыми перевоз­чиками. Тверским филиалом с начала года заключено более 10 договоров с общей страховой премией около 5 млн. руб., в основном с крупными перевозчиками с понятной стати­стической отчетностью.

Что следовало бы поменять в законодательстве, регулирующем российское страхование, в целом?

Следует отметить, что последние 10 лет российское зако­нодательство в области страхования постоянно совершен­ствуется, создавая благоприятные условия для развития отрасли в целом. Но время ставит перед нами новые задачи, и их необходимо решать, в том числе и на законодательном уровне. Одной из таких задач в сфере страхования является дальнейшая унификация правил работы и условий урегули­рования убытков в целом, и в первую очередь по ОСАГО. Нужны реальные шаги в направлении формирования в России законодательной базы для появления и развития ак­туарного аудита. В его отсутствии кроется большая пробле­ма, именно поэтому время от времени мы снова слышим о громких банкротствах, страховые компании уходят с рынка. Назрела необходимость создания независимого органа вне­судебного рассмотрения страховых споров, так называемого финансового омбудсмена, который взял бы на себя функ­ции общественного примирителя на финансовом рынке.

Какие проблемы в области развития региональных сетей стра­ховщиков?

Практически все страховщики из ТОР-10 уже обладают своей региональной сетью, т.е. имеют филиал или пред­ставительство в каждом субъекте РФ. Страховой дом ВСК является тому примером, у нас на территории страны успешно функционирует сеть из более чем 700 филиалов и отделений. Таким образом, например, купив полис в Твери, вы можете внести в него изменения в Москве, заявить о наступлении страхового случая во Владивостоке и получить страховое возмещение в Калининграде. Согласитесь, это удобно. На территории области Тверской филиал представ­лен помимо Твери ещё 9-тью региональными отделениями в таких районных центрах, как Ржев, Вышний Волочёк, Кимры, Конаково, Осташков, Удомля, Бологое, Бежецк, Кашин. Идёт процесс создания агентских точек продаж в других районах области. Организационные и технические процессы, связанные с развитием региональной сети в ВСК, уже давно налажены. Поэтому актуальные проблемами с которыми, на мой взгляд, нам приходится сталкиваться се­годня, - это невысокая платёжеспособность, недостаточный уровень страховой культуры населения и острый дефицит квалифицированных кадров. Конечно, это глобальные про­блемы российской глубинки, которые требуют комплекс­ного подхода, но я уверен, что они тоже последовательно решаемы, понадобятся только воля и время.

Все статьи

Все права защищены. © Регион развития, 2019

Карта сайта

Разработка сайта Complex Systems и VZLETMEDIA